Baufinanzierung

Du solltest die Gesamtkosten und die monatlichen Belastungen genau kennen und darauf achten, während der langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben. Kalkuliere Änderungen Deiner Lebenssituation und Deiner finanziellen Verhältnisse ein – beispielsweise durch Familienzuwachs. Achte darauf, den Tilgungsrahmen anpassen zu können.

Für Deine Baufinanzierung solltest Du auf jeden Fall ausreichend Eigenkapital einbringen können. Zumindest die Kaufnebenkosten in Form von Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie Maklergebühren solltest Du aus eigenen Mitteln finanzieren können. Außerdem solltest Du eine klare Vorstellung von dem haben, was Du haben möchtest und was umsetzbar ist.

Lange Zinsbindungen bieten Dir finanzielle Planungssicherheit, da die Raten Deiner Baufinanzierung für die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gleich bleiben. Hast Du beispielsweise eine Zinsbindung von nur 10 Jahren vereinbart, kann nach Ablauf der Zinsbindung eine Restschuld von mehr als 50 Prozent der Darlehenssumme übrig bleiben. Liegen die Zinsen dann höher als heute, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung von 25, 30 oder 40 Jahren vermeidest Du das Risiko einer Zinserhöhung und kannst einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben – die sogenannte Sollzinsbindung.

Bei einem Verkauf Deiner Immobilie kannst Du den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Viele Baufinanzierer verlangen jedoch meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Kosten solltest Du berücksichtigen.

In der Regel nimmt der Hauptverdiener den Kredit auf. Stirbt dieser plötzlich, müssen die Angehörigen das Darlehen zurückbezahlen. Daher sollte zur Baufinanzierung auch immer eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden, idealerweise eine mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme.