Risikolebensversicherung

Die Versicherungssumme sollte das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Eventuelle Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich berücksichtigt werden, sofern diese nicht anderweitig abgesichert sind.

Da die Risikolebensversicherung die finanzielle Lücke schließen soll, die entsteht, wenn die versicherte Person ausfällt, sollte die Laufzeit auch so lange gewählt werden, wie eine finanzielle Lücke entsteht – beispielsweise so lange, bis ein Immobiliendarlehn getilgt ist oder der Nachwuchs auf eigenen Beinen steht.

Die Versicherungssumme, die die Versicherung im Todesfall auszahlt, ist einkommenssteuerfrei. Jedoch können ggfs. Erbschaftsteuer fällig werden, wenn die Freibeträge überschritten sind.

Mit Vertragsabschluss wirst du zu deinem Gesundheitsstatus befragt. Gegebenenfalls wird auch eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den genauen Gesundheitszustand beurteilen zu können.

Eine verbundene Risikolebensversicherung sichert zwei Partner ab, was stets günstiger ist, als wenn sich jeder Partner über eine eigene Versicherung absichert. Die Versicherungssumme wird jedoch nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Sollten beide Versicherte versterben, beispielsweise bei einem Autounfall, wird daher nur einmal gezahlt. Daher ist diese Form der Risikolebensversicherung eher für die Absicherung von Geschäftspartnern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen interessant.

Die „normale“ Risikolebensversicherung verfügt über eine konstante Versicherungssumme. Bei Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, ist eine fallende Risikolebensversicherung sinnvoll, da diese eine fallende Versicherungssumme berücksichtigt.